Vous rêvez de faire fructifier votre argent, mais l’idée d’investir en bourse vous semble intimidante, surtout avec un budget limité ? Et si je vous disais qu’il est tout à fait possible de démarrer une stratégie d’investissement à long terme avec seulement 100 $ par mois grâce aux ETF ? C’est une approche que j’ai moi-même explorée, et je suis là pour vous montrer comment, même en 2025, cette méthode reste accessible et puissante. Prêt à prendre votre avenir financier en main ? Allons-y ! 😊
Qu’est-ce qu’un ETF et pourquoi investir avec 100 $ par mois ? 🤔
Un ETF, ou « Exchange Traded Fund » (fonds négocié en bourse), est un fonds d’investissement qui réplique la performance d’un indice boursier, d’un secteur ou d’un actif, sans que vous ayez à acheter chaque titre individuellement. Imaginez que vous puissiez investir dans les 40 plus grandes entreprises françaises (comme le CAC 40) ou des milliers d’entreprises mondiales en une seule transaction ! C’est exactement ce que propose un ETF.
L’investissement avec 100 $ (ou euros, puisque les marchés français et européens sont souvent libellés en euros) par mois est une stratégie connue sous le nom de Dollar Cost Averaging (DCA), ou investissement programmé en France. Cette méthode consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, indépendamment des fluctuations du marché. L’avantage ? Vous lissez le prix d’achat moyen de vos parts, réduisant ainsi l’impact de la volatilité et le stress lié au « timing » du marché.
Les ETF sont reconnus pour leurs frais de gestion généralement plus bas que ceux des fonds traditionnels, ce qui maximise votre performance nette à long terme. Ils offrent une diversification immédiate, réduisant le risque spécifique lié à l’investissement dans une seule entreprise.
Les tendances actuelles des ETF et les statistiques clés en 2025 📊
Le marché des ETF continue de croître de manière impressionnante. En 2024, les ETF européens ont attiré 265,4 milliards USD de nouveaux actifs nets, et les flux solides devraient se poursuivre en 2025. Au troisième trimestre 2025, les ETF actions ont capté une collecte nette de 70 milliards d’euros en Europe, avec un intérêt marqué pour les expositions diversifiées géographiquement sur les pays développés et le monde entier.
Les États-Unis ont vu un retour en force des ETF d’actions américaines, avec près de 20 milliards d’euros de souscriptions au T3 2025, tandis que les marchés émergents ont attiré près de 7 milliards d’euros, bénéficiant de la baisse du dollar. Les ETF « cœurs de portefeuille » couvrant le monde ou les marchés développés sont particulièrement recherchés pour leur rééquilibrage automatique et leurs faibles coûts.
Performance moyenne des ETF Monde (2025)
| Nom de l’ETF | Performance sur 1 an (environ) | Frais annuels (TER) | Éligibilité PEA |
|---|---|---|---|
| iShares Core MSCI World UCITS ETF (Acc) | +6,85 % | 0,20 % | Oui (via certains) |
| Vanguard FTSE All-World UCITS ETF | +5,51 % | 0,22 % | Non directement |
| Amundi MSCI World UCITS ETF (D) | ~13,25 % (sur 5 ans) | 0,38 % | Oui (PEA Monde) |
| Invesco S&P 500 UCITS ETF | ~16,3 % (sur 5 ans) | 0,05 % | Oui (via certains) |
*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Les données sont indicatives et basées sur les informations disponibles en octobre 2025.
Bien que les ETF soient moins risqués que les actions individuelles grâce à leur diversification, ils ne sont pas sans risque. Le risque de marché (volatilité générale), le risque de change (si l’ETF est libellé dans une devise étrangère) et le risque de contrepartie (pour les ETF synthétiques) sont des éléments à considérer. Une stratégie à long terme et une diversification suffisante permettent de réduire ces risques.
Points Clés : Ce qu’il faut absolument retenir ! 📌
Vous avez bien suivi jusqu’ici ? Le chemin est long, mais l’objectif en vaut la peine ! Pour ne rien oublier d’essentiel, voici les trois points cruciaux à garder en tête pour votre investissement en ETF avec 100 $ par mois.
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La puissance du Dollar Cost Averaging (DCA)
Investir une somme fixe (vos 100 $) chaque mois, quelle que soit la conjoncture du marché, permet de lisser le prix d’achat moyen et de réduire le stress lié à la volatilité. C’est la clé de la discipline à long terme. -
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Diversification et faibles frais : les atouts des ETF
Les ETF offrent une diversification instantanée sur des milliers de titres avec des frais de gestion bien inférieurs aux fonds traditionnels, maximisant ainsi votre rendement net sur le long terme. -
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Choisir la bonne enveloppe fiscale et le bon courtier
En France, le PEA (Plan d’Épargne en Actions) est souvent privilégié pour sa fiscalité avantageuse après 5 ans. Des courtiers comme Trade Republic ou XTB offrent des options compétitives pour les ETF, y compris des plans d’investissement programmé sans frais.
Choisir les bons ETF pour votre stratégie à long terme 👩💼👨💻
Avec un budget de 100 $ par mois, la diversification est essentielle. Les ETF Monde (MSCI World ou FTSE All-World) sont souvent recommandés pour les débutants car ils offrent une exposition à des milliers d’entreprises dans les pays développés, voire émergents. Cela permet de réduire considérablement le risque lié à un secteur ou une région spécifique.
En 2025, de nombreux courtiers en ligne proposent des plans d’investissement programmé (DCA) avec des frais réduits, voire nuls, pour les ETF. C’est une excellente nouvelle pour les petits budgets ! Des plateformes comme Trade Republic se distinguent en proposant le PEA (Plan d’Épargne en Actions) le plus avantageux avec 1€ par ordre et des investissements programmés gratuits, ce qui est idéal pour les investisseurs français. XTB offre également 0€ de commission jusqu’à 100 000€/mois, bien qu’il ne propose pas de PEA.
Privilégiez les ETF capitalisants (Acc) plutôt que distribuants (Dist) si votre objectif est la croissance à long terme et la capitalisation des intérêts. Les dividendes sont automatiquement réinvestis, ce qui optimise l’effet des intérêts composés et réduit l’impact fiscal sur un compte-titres ordinaire (CTO). Pour un PEA, la fiscalité des dividendes réinvestis est moins problématique.
Exemple pratique : Construire un portefeuille ETF avec 100 $ par mois 📚
Imaginons que vous commenciez à investir 100 $ par mois dans un ETF Monde capitalisant, comme l’Amundi MSCI World UCITS ETF (D) éligible au PEA, avec des frais annuels de 0,38 % et une performance moyenne de 13,25 % par an sur les 5 dernières années (attention, les performances passées ne garantissent pas les performances futures).
Situation de Marie, 25 ans
- Objectif : Épargner pour sa retraite sur 30 ans.
- Investissement mensuel : 100 $ (environ 95 €).
- ETF choisi : Amundi MSCI World UCITS ETF (D) (frais 0,38%, capitalisant, éligible PEA).
Calcul simplifié (rendement annuel moyen de 7% net de frais)
1) Investissement total sur 30 ans : 100 $ * 12 mois * 30 ans = 36 000 $
2) Valeur estimée du portefeuille après 30 ans (avec un rendement annuel moyen de 7%) :
– Utilisation d’un calculateur d’intérêts composés : environ 122 000 $
Cet exemple montre la puissance des intérêts composés et de l’investissement régulier, même avec un petit montant de départ. La clé est la constance et la patience. En commençant jeune, Marie peut transformer ses 100 $ mensuels en un capital significatif pour sa retraite.
Conclusion : Votre parcours vers l’indépendance financière commence ici ! 📝
Investir 100 $ par mois dans des ETF est une stratégie accessible, efficace et éprouvée pour construire un patrimoine à long terme. En adoptant le Dollar Cost Averaging, en choisissant des ETF diversifiés et en profitant des avantages fiscaux du PEA, vous mettez toutes les chances de votre côté. Les tendances de 2025 confirment la pertinence des ETF comme outils d’investissement privilégiés pour leur simplicité, leurs faibles coûts et leur performance.
N’oubliez pas que la clé du succès réside dans la régularité et la persévérance. Commencez dès aujourd’hui, même avec un petit montant, et laissez le temps et les intérêts composés faire leur œuvre. Si vous avez des questions ou si vous souhaitez partager votre propre expérience, n’hésitez pas à laisser un commentaire ci-dessous ! 😊
Résumé de votre stratégie ETF
Questions Fréquentes ❓